Programme du parcours 0/10
Quand les gains d’un placement produisent à leur tour des gains, la croissance s’accélère avec le temps. C’est l’effet des intérêts composés, et c’est la raison pour laquelle on dit souvent que le meilleur moment pour commencer à investir, c’est tôt.
1.Gagner des intérêts sur les intérêts
Avec des intérêts simples, vous gagnez chaque année un pourcentage de votre mise de départ. Avec des intérêts composés, vous gagnez un pourcentage de tout ce qui s’est accumulé, gains compris.
La formule est simple : capital final = capital × (1 + taux)ⁿ, où n est le nombre d’années. Le temps est en exposant : c’est lui qui fait l’essentiel du travail.
2.Essayez vous-même
Faites varier la somme de départ, le versement mensuel, le rendement annuel et la durée. Le rendement choisi est une hypothèse de calcul, pas une prévision.
Valeur finale
53 847 €
Total versé
29 000 €
Intérêts gagnés
24 847 €
Rendement supposé constant chaque année, sans frais ni impôts. Les rendements réels varient et peuvent être négatifs : ceci est une illustration, pas une prévision.
3.La règle de 72
Pour estimer en combien d’années un placement double, divisez 72 par son rendement annuel en pourcentage.
| Rendement annuel | Années pour doubler (environ) |
|---|---|
| 2 % | 36 ans |
| 4 % | 18 ans |
| 6 % | 12 ans |
| 8 % | 9 ans |
4.Les frais aussi se composent
Les intérêts composés jouent aussi contre vous. Des frais de 1 % par an semblent faibles ; sur 30 ans, ils pèsent lourd, parce que l’argent prélevé chaque année ne travaille plus jamais pour vous.
Pour pratiquer, le mini-jeu du Laboratoire Préparer un plan d’épargne sur 20 ans vous fait calculer, dans un tableur, ce que deviennent 200 € par mois sur un livret et sur un ETF monde, avec la règle de 72 et l’effet de l’inflation.